Gastos médicos mayores
Es la póliza donde deducible, coaseguro y red hospitalaria deciden cuánto pagas de verdad. Aquí comparar mal cuesta caro, y es justo donde más te conviene un asesor.
Qué sí cubre
Coberturas típicas de esta categoría
- Hospitalización, cirugía, honorarios médicos y medicamentos intrahospitalarios.
- Estudios de diagnóstico y tratamientos de alta especialidad como oncología.
- Urgencias y ambulancia, según las condiciones de la póliza.
- Maternidad y atención del recién nacido, con periodo de espera.
- Coberturas opcionales: dental, visión, emergencia en el extranjero.
La letra chiquita
Lo que casi nadie te explica antes de firmar
- Preexistencias: lo que ya tenías antes de contratar no se cubre, aunque se detecte después.
- Los periodos de espera son reales: maternidad suele pedir 10 meses o más de vigencia.
- El deducible es anual, pero el coaseguro es un porcentaje del gasto restante, con tope.
- Salir de la red hospitalaria de tu plan puede elevar tu coaseguro o dejar el gasto fuera.
- Los honorarios médicos se pagan según tabulador; un especialista fuera de tabulador te deja diferencia a pagar.
Para cotizar, ten listo
Con esto te damos número el mismo día
- Edades de quienes se van a asegurar.
- Padecimientos y cirugías previas, con honestidad: define qué queda cubierto.
- Hospitales donde te quieres atender.
- Si tienes seguro por tu empresa, la carátula del plan colectivo.
Dudas frecuentes sobre gastos médicos mayores
Supón un gasto de 500 mil pesos, deducible de 30 mil y coaseguro del 10% con tope de 50 mil. Tú pagas los primeros 30 mil, y del resto te corresponde el 10%, es decir 47 mil, porque no alcanza el tope. En total pones 77 mil y la aseguradora el resto. Bajar el deducible sube tu prima anual: el punto es encontrar la combinación que puedas pagar el día del problema.
Conviene revisarlo. El plan colectivo suele ser bueno y barato, pero termina el día que dejas la empresa, y a esa edad contratar de nuevo cuesta más y con preexistencias de por medio. Muchos clientes mantienen una póliza individual básica en paralelo justo para no perder antigüedad.
La prima sube cada año por edad y por inflación médica del portafolio completo, no por tus reclamaciones individuales. Una póliza individual no se cancela por haber usado la cobertura mientras pagues a tiempo y hayas declarado bien tu estado de salud.